1 de abril de 2021

Financiamentos imobiliários – Caixa lidera concessão

Por Andréa Costa

Financiamentos do conhecido “Banco da Habitação”, Caixa Econômica Federal crescem substancialmente em meio à crise sanitária.

O desejo por morar em novos lugares aumentou consideravelmente em 2020 por conta do isolamento social que vivemos em boa parte do ano. 

Este movimento trouxe aumento da procura por novos empreendimentos, o que aqueceu os financiamentos do mercado imobiliário. 

E neste segmento quem leva vantagem é a Caixa Econômica Federal, que liderou a concessão de financiamentos no último ano.

Segundo a Associação Brasileira das Entidades de Crédito Imobiliário e Poupança (Abecip), o Banco da Habitação concedeu R$ 53,7 bilhões em empréstimos para a compra e a aquisição de moradias em 2020, 102% mais do que em 2019.

Este valor representa 43,3% do valor financiado no país em 2020, considerando apenas a modalidade que adota recursos das cadernetas de poupança e não inclui as operações com recursos do FGTS, onde a Caixa é, praticamente, a única instituição financeira a atuar.

Novas Linhas de Financiamentos

No começo de março de 2021 a Caixa divulgou novas medidas que ajudaram no processo de financiamento imobiliário frente à situação que o país vive por conta da pandemia de Covid-19.

A principal é a criação de uma nova linha de crédito imobiliário. Disponível desde 01 de março, a nova modalidade tem taxas de juros atreladas ao percentual de rendimento da Poupança, mais um percentual que irá variar de acordo com o perfil do cliente.

Segundo informações da Agência Brasil, as taxas partem de 3,35% ao ano. Somados à remuneração adicional da poupança: 70% da taxa Selic quando esta for igual ou menor a 8,5% ao ano; ou 6,17% ao ano quando a Selic superar 8,5% ao ano. 

O saldo devedor do financiamento será atualizado mensalmente pela Taxa Referencial (TR). Com prazo para pagamento de 35 anos. O financiamento pode ser usado para aquisição de imóveis novos, usados, construção e reformas. 

Previsão Inicial

A Caixa tem como previsão inicial destinar R$ 30 bilhões a esta nova modalidade, batizada de Crédito Imobiliário Poupança Caixa, havendo a possibilidade de ampliar esta quantia caso haja demanda.

A nova linha de crédito também estará disponível para clientes de outros bancos a partir de março. Estes poderão fazer simulações no site da Caixa ou no app Habitação Caixa. Por lá também é possível efetuar a negociação.

Segundo destacou o presidente da Caixa, Pedro Guimarães, entre 2019 e 2020, as contratações de crédito imobiliário com recursos da poupança (SBPE) feitas pelo banco evoluíram de R$ 26,6 bi para R$ 53,7 bi – tendo crescimento superior a 100%.

Opções de financiamento 

Com o lançamento desta nova modalidade de financiamento, a Caixa passa a oferecer 4 opções de financiamento imobiliário para proporcionar a aquisição de imóveis pela população. 

São elas:

• Financiamento com Taxa Referencial – TR

Para financiar imóveis residenciais a taxa mínima começa a partir de 6,25% ao ano mais TR, para financiamentos com recursos do Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimos (SBPE). O prazo de parcelamento até 420 meses (SAC) e 360 meses (Tabela Price).

• Crédito Imobiliário Poupança Caixa

O Crédito Imobiliário Poupança Caixa varia de acordo com a taxa SELIC determinada pelo Banco Central mensalmente. No momento seu valor está em 2,75% ano. O rendimento da poupança corresponde a 70% que equivale a 1,93%. 

Os rendimentos da poupança são calculados com base na Selic e enquanto o rendimento da taxa for igual ou menor a 8,5% ao ano. A caderneta vai render 70% da Selic + a TR. No momento em que a Selic chegar a ultrapassar 8,5% ao ano. A poupança passa a ter rendimento fixo de 6,17%, tendo como componente variável a taxa de juros dessa TR.

Atualmente esta modalidade tem juros anuais entre 3,35% (correntistas) e 3,99% (não correntistas). Mais a variação da poupança, hoje em 1,93%, e mais a TR que está zerada.

• Financiamento da Caixa usando o IPCA

O IPCA é o Índice Nacional ao Consumidor Amplo e nesta modalidade. O financiamento utiliza este índice mais taxas que giram em torno de 2,95% a 4,95% ao ano. Seu prazo de financiamento é de no máximo 360 meses (SAC) e 240 (Tabela Price).

• Financiamento da Caixa usando a TAXA FIXA

A modalidade Taxa Fixa tem taxas que variam de 8% a 9,75% ao ano. O financiamento do imóvel novo ou usado chega até 80% do seu valor. Tendo como prazo máximo  para pagamento 360 meses pelo sistema SAC e 240 na Tabela Price.

Analise as melhores opções para você

Tenha sempre em mente que a escolha do financiamento deve levar em consideração a opção mais viável para o orçamento familiar. Com uma análise minuciosa, para que não haja arrependimentos futuros. 

Aqui no portal ImovelK você encontra diversas opções de residenciais para realizar o seu sonho de conquistar a casa própria.

Quinzenalmente você encontra novas dicas sobre o mercado imobiliário em nosso blog, acesse